Een auto die na een ongeluk total loss wordt verklaard, is een nare verrassing. Je rijdt ergens naartoe en ineens verandert alles. De schade is zo groot dat repareren geen zin meer heeft, of financieel niet uitkomt. Wat betekent dat precies? En waar heb je recht op? Dat leggen we stap voor stap uit.
Wanneer is een voertuig total loss
Er zijn twee soorten total loss: technisch en economisch. Bij technisch total loss is de schade zo ernstig dat de wagen niet meer veilig te repareren is. Denk aan een zware botsing waarbij de constructie van de carrosserie beschadigd is. Bij economisch total loss is de auto misschien wel te repareren, maar het heeft financieel geen zin. De reparatiekosten zijn dan hoger dan het verschil tussen de dagwaarde en de restwaarde van het voertuig. De dagwaarde is wat het voertuig vlak voor het ongeluk waard was. De restwaarde is wat het oplevert als wrak of voor onderdelen. Is dat verschil kleiner dan wat de garage rekent? Dan spreekt een expert de wagen al snel economisch total loss.
De rol van de verzekeraar en de expert
Na een ongeluk schakelt de verzekeraar een schade-expert in. Die beoordeelt de schade en stelt de dagwaarde en restwaarde vast. Op basis van die berekening bepaalt de expert of reparatie nog zinvol is. Je hebt als eigenaar het recht om een eigen expert in te schakelen als je het niet eens bent met de uitkomst. Dat kost wel geld, maar kan de moeite waard zijn als de taxatie ver afwijkt van wat jij verwacht. De verzekeraar betaalt bij een total loss meestal de dagwaarde minus de restwaarde uit. Bij een allrisk verzekering is die vergoeding vaak gunstiger dan bij een beperkt cascodekking. Heb je een WA verzekering en ben jij de schuldige partij? Dan krijg je geen vergoeding voor je eigen voertuig.
Wat je zelf kunt doen na een total loss verklaring
Veel mensen weten niet dat ze de restwaarde zelf kunnen ophouden door het wrak aan een sloopbedrijf of opkoper te verkopen. In sommige gevallen mag je het voertuig zelf verkopen en de opbrengst houden, maar dat hangt af van je verzekeraar en de voorwaarden van je polis. Lees die voorwaarden goed door voordat je iets regelt. Daarnaast is het verstandig om de schadeafhandeling schriftelijk te bevestigen en alle communicatie met de verzekeraar te bewaren. Twijfel je over de geboden vergoeding? Neem dan contact op met een rechtsbijstandsverlener of een consumentenorganisatie. Zij kunnen helpen als een verzekeraar een te lage dagwaarde vaststelt of als de afhandeling te lang duurt.
Een nieuwe auto kopen na total loss
Als de uitkering van de verzekeraar binnen is, begint de zoektocht naar vervanging. De vergoeding dekt lang niet altijd de aankoopprijs van een vergelijkbare wagen. Dat komt doordat de dagwaarde gebaseerd is op de marktwaarde vlak voor het ongeluk, en die kan lager zijn dan wat je destijds betaalde. Sommige verzekeraars bieden een nieuwwaardedekking aan. Dat betekent dat je de eerste jaren na aankoop de volledige nieuwprijs vergoed krijgt bij total loss. Die optie is vooral interessant bij een nieuwe of bijna nieuwe wagen. Heb je een oudere rijder in bezit? Dan is die optie minder relevant en betaal je liever een lagere premie. Kijk bij het zoeken naar een vervanger ook naar de onderhoudshistorie en of het voertuig ooit eerder total loss is geweest. Dat is te checken via een kentekencheck bij de RDW.
Veelgestelde vragen
Wat gebeurt er met mijn kenteken als mijn auto total loss is?
Als je rijtuig total loss is verklaard en wordt gesloopt, moet je het kenteken uitschrijven bij de RDW. Je geeft dan aan dat het voertuig gesloopt wordt. Daarna hoef je geen wegenbelasting meer te betalen. Wordt het wrak verkocht aan een opkoper die het nog wil rijden, dan blijft het kenteken gekoppeld aan het voertuig.
Mag ik zelf beslissen of mijn auto gerepareerd wordt als de verzekeraar total loss zegt?
Als de verzekeraar economisch total loss vaststelt, mag je in sommige gevallen toch kiezen voor reparatie. Je krijgt dan de berekende uitkering, maar de restwaarde wordt ingehouden. Je betaalt de reparatie zelf met dat geld. Dat kan verstandig zijn als je sterk gehecht bent aan het voertuig of als je weet dat reparatie goedkoper uitvalt dan een vergelijkbare vervanging.
Hoe lang duurt een total loss afhandeling gemiddeld?
De afhandeling van een total loss dossier duurt gemiddeld enkele weken. Hoe snel het gaat, hangt af van de verzekeraar, de complexiteit van de schade en of er discussie is over de dagwaarde. Heb je een rechtsbijstandsverzekering? Dan kun je bij vertraging of geschil sneller hulp inschakelen.
Krijg ik een vervangende auto tijdens de afhandeling?
Of je recht hebt op een vervangend voertuig hangt af van wie schuldig is aan het ongeluk. Ben jij niet schuldig, dan kan de aansprakelijke partij of diens verzekeraar verplicht zijn om vervangende mobiliteit te regelen. Ben jij de schuldige partij, dan hangt het af van je eigen verzekeringspakket of je daar aanspraak op kunt maken.